Ein Bankriese schließt eine mobile Zahlungswette ab

Das Bezahlen mit dem Handy ist in den meisten US-amerikanischen Geschäften immer noch keine Option. Aber diese Realität wird in San Francisco verschleiert. Die Bay Area war ein frühes Testgelände für eine Zukunft voller Smartphone-basierter Transaktionen mit allen möglichen Unternehmen, von Starbucks und PayPal an Google und Startups wie Aufleveln sich einmischen [siehe Kampf um die elektronischen Geldbörsen].

In dieses überfüllte Feld kommt GoPago , ein Startup, das im April dieses Jahres mit der breiten Vermarktung seiner eigenen Zahlungs-App in San Francisco begann, nachdem es von einem kleineren Pilotprogramm in der Region ausgegangen war.

Das 70-köpfige Unternehmen hat bisher ein Netzwerk von etwa 300 aktiven Händlern in der Stadt aufgebaut, ist aber auch aus einem anderen Grund ein sehenswertes Startup: Einer seiner Investoren und strategischen Partner ist seit Februar JPMorgan Chase, einer der größten Banken und Kartenherausgeber des Landes.

Dies ist ein sehr, sehr umkämpfter Bereich. Wir befinden uns noch in den Anfängen einer möglicherweise revolutionären Art und Weise, wie Menschen für Dinge bezahlen, sagt Jack Stephenson, ein ehemaliger PayPal-Manager und jetzt Geschäftsführer von JPMorgan Chase für Mobile, Payments und E-Commerce.

JPMorgan Chase breitet seine Wetten aus, während es neue Zahlungstechnologien erforscht, wählt aber auch sorgfältig aus. Es war ein früher Investor in den mobilen Kreditkartenleser Platz [siehe The New Money ] und hat sich mit großen Mobilfunkanbietern zusammengetan, die die Tap-to-Pay-Mobile Wallet entwickeln Isis . Es hat auch eine eigene beliebte Mobile-Banking-App.

Mit GoPago hat Chase eine nicht genannte Summe investiert und hilft derzeit dabei, kleine Geschäftskunden in San Francisco zu gewinnen. Das Unternehmen plant, diese Art von Unterstützung auch weiterhin anzubieten, da das 2009 gegründete GoPago sein Angebot noch in diesem Jahr auf Dallas, New York und Chicago ausdehnt.

Leo Rocco, Gründer und CEO von GoPago, sagt, dass der Dienst den Benutzern legitime Anreize bietet, ihr Telefon zum Bezahlen herauszunehmen. Bargeld und Kreditkarte funktionieren einwandfrei. An ihnen ist nichts auszusetzen. Aber können Sie an einen Ort gehen und sagen: ‚Ich werde mein Übliches haben‘ und das schneller gehen lassen?

GoPago ist ein hybrider Dienst, der Angebote anbietet, Zahlungen ermöglicht und Yelp-ähnliche Bewertungen ermöglicht. Über die kostenlose App kann ein Verbraucher das mobile Schaufenster eines Geschäfts erkunden, Bewertungen schreiben, eine Bestellung aufgeben und bezahlen und zur Abholung erscheinen, ohne in der Warteschlange zu stehen.



Für Händler, von Reinigungen über Salons bis hin zu Sandwichläden, bietet das Unternehmen eine iPad-App, die sich in bestehende Verkaufssysteme integrieren lässt. Der Eigentümer kann damit beispielsweise treue Kunden erkennen und Echtzeit-Angebote anbieten, um den Umsatz an einem langsamen Tag zu steigern. Rocco sagt, dass er die Wettbewerbsbedingungen für kleine Unternehmen ausgleicht, indem er diesen Händlern Tools anbietet, die größere Konkurrenten wie Amazon im Handumdrehen bereitstellen können. Das Unternehmen erhebt eine Transaktionsgebühr von 5 Prozent, die die typischen Kartenbearbeitungsgebühren beinhaltet.

Die Chase-Partnerschaft könnte für GoPago von unschätzbarem Wert sein, nicht zuletzt, weil Verbraucher und Geschäftsinhaber ihre Kreditkarte eher einer Bank anvertrauen als einem unbekannten Startup.

Es könnte GoPago auch helfen, eine kritische Masse an Benutzern und lokalen Händlern zu gewinnen, ein gewaltiger Buckel für neue Start-ups in der wachsenden Branche. Wenn die ersten Pilotprojekte gut verlaufen, so Stephenson, könnte Chase den Service seinen kleinen Geschäftskunden anbieten oder bei seinen Privatkundenkarteninhabern bewerben. Die ersten Ergebnisse, die anhand von Metriken wie Gesamt- und Wiederholungsnutzer gemessen werden, scheinen vielversprechend, sagt Stephenson.

Chase hat, zusammen mit anderen großen kartenausgebenden Finanzinstituten, seine eigenen Wettbewerbsgründe, sich mit Start-ups wie GoPago zu engagieren. Aaron McPherson, Practice Director von IDC Financial Insights, sagt, dass Kartenaussteller angesichts der zunehmenden Verbreitung mobiler Zahlungen auf neuen Plattformen besorgt sind, Prämienprogramme und die von ihnen gesammelten wertvollen Transaktionsdaten zu schützen [siehe Geschäftsbericht: Die Zukunft des Geldes].

Sie [Chase] bekommen einen Platz am Tisch und lernen den Markt kennen, sagt er. Banken müssen wissen, was los ist. Es hat keinen Sinn, zu versuchen, es zu stoppen oder zu kontrollieren.

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